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钱庄？钱庄是干什么的？所有的人都很好奇。
刘峰道：“什么是钱庄呢？在座的大部分家族里都有生意，而且生意也不小。大家生意往来，都是用大汉朝的铜钱，然而一旦生意做得大了，每次交易达到上万钱，甚至几十万钱都很正常。那么这些钱堆在一起有多重，体积有多大，大家都知道。而且如果交易距离远一些，运输铜钱和运输货物一样麻烦。那么能不能有个机构来解决这个事情呢？”
在座的各个官员都随着河北政权的膨胀或多或少的获得了好处，获得好处的方式自然是参与河北建设，或者进入工商业领域。连刘备也让家人在邺城买了很多地段经营酒店、粮食和刘峰特地划给他的精钢民用的工具。
大家都感到铜钱的收取运输存放是个大问题，每一家都要用很大的仓库存放铜钱。这给清点交易和流通带来很大不便。但是大家一直都是这样做的，谁也没想到会有什么办法能够解决。
郭琳道：“主公，要是真有这么一个机构，那就太好了，我们每次做生意都非常麻烦。”
其他诸如许昕、逄仲、常沣也纷纷附和。
刘峰看看各位的表情，接着说道：“那么我们就来开一家钱庄，比如你郭大人在冀州邺城有一笔钱，想到豫州平舆来买货，那么只要在邺城存入当地的钱庄，带着钱庄开出的票据，就能到平舆取出这么多钱来。当然要给钱庄一定的汇兑费用，这样你觉得如何？”
“这汇兑费用高吗？”郭琳担心地问道。
“当然不高，相对于你从邺城把这么多钱运到平舆的费用，可以忽略不计。”刘峰道。
“真有这样的好事？那简直太好了，不过这样一来这钱庄岂不是亏了。”郭琳不解地问。
这个年代，商业不够发达，还没有人经营钱庄，所以各位官员都是一脸不解。他们觉得自己不用运钱，那钱庄就要运，而汇兑费用很低，那钱庄岂不是亏死了。这样谁愿意经营钱庄呢？
刘峰笑道：“钱庄是不会亏钱的，因为他还经营替各位保管铜钱的业务。请问各位家里都有储存铜钱的仓库和地窖吧。”
郭琳道：“那是肯定的，铜钱一旦多了，必须要建造仓库进行储存，而且要雇佣大量人力进行看管，检查，清点，很是麻烦啊。”
郭琳也不怕刘峰知道自己家里有钱，实际上他是第一个与刘峰做生意的家族，依靠刘峰的各种货物，以及钢城的钢铁，郭家差不多成了大汉朝的首富了。所以他说不说，刘峰都知道他家里有钱。
刘峰又笑道：“那么钱庄帮你们做这个事情，你们愿意吗？”
郭琳问道：“钱庄怎么帮呢？”
刘峰道：“你可以把家里的钱全部或者一部分存入钱庄，然后由钱庄开出凭据，凭着这张凭据，你可以随时在有钱庄的地方取出这笔钱或者一部分来。你愿意吗？”
“愿意，愿意，太愿意了！这可省了我大麻烦了。不过这存钱钱庄收取的管理费用高不高？”郭琳道。
刘峰内心暗笑，他上一世钱存进银行，银行是要给利息的。而现在，连郭琳都觉得人家钱庄帮自己保管钱，方便了自己，自然是要收费的。因为这样自己就不用建仓库，不用雇佣那么多人看管钱，更不用那么多人清点了。自己节省了大量的费用，那么钱庄收取管理费用自然是天经地义的。
刘峰笑道：“钱庄肯定是要收取一定的管理费用的，不过这个管理费用与你自己管理比起来也可以忽略不计。”
“啊？这样谁愿意经营这个钱庄呢？”郭琳不解地问。
刘峰道：“我愿意！因为你们把钱都存进钱庄，钱庄就有钱进行调配，那么在全大汉进行铜钱汇兑就成为可能。也就是说，我不用把钱从邺城运到平舆，就可以完成你刚才的汇兑业务。因为在平舆分钱庄里，本来就有一定数量的钱，足够支付给你。如果你汇兑的数量实在太大，那也不要紧，我也可以从邻近的各个分钱庄调配过来，而不用特地从邺城运过来。”
郭琳眼前一亮，道：“主公果然是好办法，不过要在全国设立这么多分钱装，还有这么多钱进行管理，费用也是很大的。恐怕还是会亏本的吧。”
刘峰又道：“你们现在借贷一般在多少利息？”
刘峰突然问道借贷利息，在座的官员心中都“咯噔”一下，郭琳连忙道：“自从主公实施三成地租和三成利息以来，我们向外借贷的利息都没有超过三成。”
刘峰又问：“你们能借出去多少？”
郭琳道：“不多，大部分是一些佃户借的，他们借不了多少。”
第三百零四章 用票据代替铜钱？
刘峰又道：“假如钱庄可以向外借款，但是利息只要一成，请问能借出去多少？”
“一成？”在座的官员们几乎惊呼起来。
“对，一成。”刘峰肯定地说。
“那恐怕有多少就能贷出去多少！”郭琳道。
他又想了一下道：“不对，如果大家都把钱存在钱庄，那么钱庄里的钱就堆成了山，那些佃户不可能贷这么多钱的。”
刘峰道：“我不光是贷给佃户，我还要带给工商业主，他们需要资金周转，他们才是贷款的大户。很多人有好项目，但是却没有本钱，所以一直做不起来。那么我贷给他，让他发展起来。”
在座的官员听得目瞪口呆，在他们的观念中，都是有多大本钱做多大生意，怎么也没想到还可以借钱做生意。但是如果这些做生意的赔了怎么办？拿什么钱还呢？
刘峰道：“你们一定在想他们如果做生意赔了怎么办，钱庄岂不是收不回贷款了吗？这就牵涉到一个贷钱审查问题，要审查贷钱人的项目是否有发展前途，要审查贷钱是否被用在这个项目上，要审查项目的经营情况、盈利情况来预计贷钱人是否有能力还钱。”
“如果贷款人有土地、房产或者宝物抵押，那么审查可以松一点。到期还钱之后，还可以再贷钱给他们。这钱可以借给他三个月，半年，一年等等。当然利息也不一样。借的时间短，利息率自然就低一点，借的时间长自然利息率就高一点。”
郭琳算是稍微明白了：“原来主公还要把钱拿出去放贷，如果能够放贷很多，那么自然不会亏本。但是如果钱都被钱庄拿去放贷了，那么假如我要提取一定的钱出来，钱庄里的钱不够了怎么办？”＇网罗电子书：。＇
刘峰道：“嗯，这又是一个技术问题。实际上钱庄自身必须要有一定的资金储备才能开得起来，而且等到大家都把钱存进钱庄，那么钱庄还可以规定一个最高贷款比率，以保证钱庄的钱足够支付汇兑，以及储户要求提取的钱。”
在现代银行业有资本充足率和核心资本充足率，以及中央银行的存款准备金率来调整银行的资本，把银行挤兑风险降到最低。然而在这个年代，刘峰如果说这些名词，就更会把这些人头脑搞晕了，所以刘峰只能说最高贷款比率。这个比率一开始可以规定得高一些，钱庄经过一段时间的运营之后，慢慢摸索出适合这个年代的最高贷款比率，来防范风险。
郭琳点点头道：“这样这个钱庄应该没问题了，肯定是能赚钱的。”
大家也觉得钱庄能赚钱了，但是各自都开始担心自家的钱往外借贷的利息问题了。人家钱庄往外借势一成利息，自己往外借势三成，那么谁还借他们的钱啊！
刘峰像是知道大家想什么似的，接着道：“钱庄并不是什么人都借钱的，要进行审查，看看他是否有偿还能力，是否有抵押品，抵押品还要估值，这才能借贷。大部分的佃户农民是不能进入钱庄借贷的，还要向你们借，因为你们对他们的信用和还钱能力最为了解。所以不用担心钱庄会挤占你们的赚钱空间。”
刘峰这样一说，各位官员都松了一口气。都在盘算这钱庄自己是否要入股。
刘峰又道：“钱庄的作用我还没讲完。做了这些之后，一段时间之后，钱庄的信用深入人心。既然可以保证在各地的钱庄内用钱庄发行的票据提出钱来，那么商家是否能够直接用这些票据进行交易？”
“这？”所有的官员都愣住了，票据也能交易？在刘峰之前连纸张都没有，现在有了纸张，难道用纸也能买东西？
刘峰道：“举个例子，一个人要向郭大人买一些东西，他拿着钱庄开给他的存钱收据，而钱庄保证随时可以把这些票据兑换成现钱，请问郭大人是否愿意接受？”
“如果钱庄能够保证的话，我当然愿意接受。但是钱庄如何对我保证呢？”郭琳道。
刘峰道：“这就牵涉到钱庄的信用问题。那么如果这个钱庄是我们大汉关东行政区政府办的呢？如果我们用大汉关东八州的税收作担保钱庄的信用呢？你还觉得有顾虑吗？”
郭琳笑了：“这自然不会，八州的税收现在已经是上百亿钱了，我还担心什么？”
“那么我想请问，钱庄的票据既然可以流通，钱庄的信用也没有问题，那么我们是否可以用钱庄发行一种纸质的票据，在上面标明是多少钱，比如一钱，二钱，五钱，十钱，二十钱，五十钱，一百钱，一千钱，一万钱，甚至十万钱的票据。那么不光是商家，普通老百姓也可以用这种票据进行交易。那么到最后可不可以用这种票据来代替铜钱呢？当然这是将来的事情。”刘峰接着说道。
“什么？用票据代替铜钱？”各位官员都惊讶无比，这里面有多大利润，所有人都知道，因为铜钱是要用铜制作的，而铜本身价值就不低，所以铜钱才有价值。现在刘峰居然要用一小片纸代替铜钱，甚至可以代替一千钱，一万钱，十万钱，这将节省多少铜？众位官员都被这里面的巨大利润给砸晕了。
这将用纸片在大汉朝换取多少货物和利润？而且纸片要多少有多少，没有了就印呗。那么将拥有无穷无尽的财富。这些人光想到这样可以赚大钱，却还没有想到如果滥发票据，到最后这些票据就会贬值，一钱不值。中国历史上，宋代就有了交子，也就是现代纸币的雏形，但是由于朝廷无限制的滥发，到最后这纸币彻底被淘汰了。
第三百零五章 股份制钱庄
郭琳一下子就站起来，对着刘峰深深一躬，道：“主公真乃学究天人，有此种办法，我关东行政区将富甲天下，必将一统天下。”
郭琳开了这个头，各个官员都站起来对刘峰进行吹捧。
刘峰用手压了压道：“各位请坐，这种票据的发行是要用钱庄里的储钱做担保的，也就是说一旦所有票据都要求到钱庄里进行兑换，钱庄必须能够兑换成铜钱。所以这种票据是不能够滥发的，是要有一定总量控制的。否则就会造成票据贬值，物价飞涨，造成社会动荡。”
“对对对，主公说得对。”
“主公想得周到。”
……
各官员根本不懂这些，不过不妨碍他们拍马屁。
“还有这钱庄的票据的伪造问题，因为这种票据能够在钱庄提出钱来，必然会有不法之徒进行伪造，首先要在法律上规定伪造票据者处以重刑，然后要加强这种票据的防伪技术，可以从纸张，印刷难度，等各个方面加强防伪。这样才能最大限度地减少伪造。”刘峰继续说道。
“当然发行这种票据，要等钱庄运营一段时间，建立了信用，才可以进行。现在我们首先要讨论的是，这个钱庄怎么办？谁来办？”刘峰最后抛出了问题。
刘峰所说的钱庄已经有了现代中央银行的作用，赚钱是肯定的，各个官员哪个不想插手啊。不过这样的大事，大家都不敢随便说话，都等着刘峰说。
刘峰看大家都不说话，他开始点将：“郭大人，你先说说。”
郭琳只得道：“主公，属下认为这钱庄只能由主公来办，因为钱庄只有主公知道怎么营运最有利。”
刘峰又看向刘备道：“玄德公，你认为呢？”
刘备一拱手道：“郭大人所言极是，只有主公出面来办这个钱庄，才能让钱庄短时间内有信用，各位商家才敢于把钱存入钱庄。”
刘峰摆摆手道：“我是这么一个意见，大家看看合适不。这个钱庄必须由大汉关东行政区政府出面来办，但是政府却不出钱，只是用关东区的税收来担保钱庄的信用。这个钱庄开办费用大约是七千万钱，这个政府担保我想至少价值三千万钱，政府在钱庄中占据三成股份。也就是说这个钱庄现在的总价值是一亿钱。”
“我们把一亿钱每一百钱分成一股，那么一亿钱就分成了一百万股，政府占据三十万股。剩下的凡是关东行政区内的商家、百姓都可入股，但是每一家入股份额最多不得超过一成，也就是十万股，一千万钱。最低不得低于一股，一百钱。首先我刘峰入股十万股，今天在座的各位都可以入股，如果还剩下股份，则到社会上公开发行，当然关东行政区内所有州长可以优先入股，�