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风擎日想不到她一个小姑娘竟然连赚钱之道也懂，便来了兴趣，问道：“哦，那朕可要问你，若是一个人手头里有一笔银子暂时不用，又不想拿它做买卖操心，要怎样才能让这银子生更多的银子呢？”
小桃想了想道：“其实，这个问题民女以前在做生意时也遇到过。皇上知道民女开的是酒楼吃食铺子，每天都要收上数目不等的银子，每天都要做好帐后将一部分银子送到钱庄里存起来。但是，民女很久以前就发现了钱庄的一个弊端，只为它们感到可惜。”
这时候，不仅风擎日，连一旁的太后等人也都感兴趣了。钱庄的弊端，这倒是个新奇的话题。他们都想听听这丫头是怎么个想法。
风擎日看着小桃认真的神色，知道她不是吹牛说假话，便道：“你说说看，让朕也听听，这弊端到底在哪里？钱庄毕竟是要给朕上税的，若是有弊端怕是时间久了也会牵连财政，你只管大胆的说，说错了朕也不怪你。”
小桃这才站起身来，略提高了声音道：“皇上，民女只是觉得钱庄里这么大的一笔资源，竟然每日停放在银库里，真正是怪可惜的，其实若是想别的法子让银子活动起来，便能赚更多的银子，而且也会有更多的人来光顾钱庄，钱庄的生意也会更好，相对的，对国家上的税赋也会相应提高。”
“你只管说！”风擎日听得认真。
“皇上，民女对钱庄的经营有这样一种想法。民女看京城里有许多钱庄，小规模的不说，就只大规模的老字号的也有五六家，这钱庄的利润不用说主要就是存户的寄存费是罢？其实这些寄存费又能赚得了多少银子，不过是小钱罢了。如果改变一下经营的方式，说不定会取得更大的利益。皇上请想，那些存户存在钱庄里的银子是死的，白白搁在那里放着，一文钱也生不出来，但是如果由钱庄把存户存在钱庄里的银子借给做生意和有需要的人，以他们的土地或者房屋或是金银首饰之类的固定的产业做为抵押，然后按照借款时间和借银的数量，向这些借钱的客人收取一定的利银，这样一来岂不是放在那里的死银子可以赚更多的银子么？”
风擎日还没有说话，太后先就心里一动，问道：“有人会愿意付利银来借钱庄的银子么？”
小桃笑道：“当然有了，而且应该是大有人在。比如民女是做布匹生意的，如果进十匹布的本银是一百两银子，卖出了布后能盈利赚五十两银子，那么进二十匹布就能赚一百两银子，然而我现下手头里只有进十匹布的银子，如果这时我向钱庄借贷上一百两银子，就可以多赚五十两盈利银。假设一百两银子的借息银是十两银子，那么等布匹卖出去之后，就能连本带息的把一百一十两银子还给钱庄，对于民女而言，就是多赚了四十两，同时钱庄也可以赚十两，这岂不比只收一点存户的保存费要多得多了。”
众人听得十分入神，风擎日是个精明的君主，立刻开始提出自己的疑问道：“按你这样说，若是顺利便也罢了，若是那借银子的人生意赔了本儿又怎样办呢？”
小桃一笑道：“皇上问得正在点子上。所以民女前面所说，发放这种借贷的银子前要事先考查他们有无还银的能力，同时要让他们用房契或者地契来做抵押，同时双方要签一纸借贷银子的文书。一旦借银子的人生意赔本儿，还不起借银，咱们钱庄就可以拿这些契书来挽回损失。而借钱的人在归还了本息的银子之后，钱庄就可以将抵押品同时退回对方，这样一来，两方面都不会有丝毫的损失。”
风翊宣此时道：“那商人们会不会因为担心生意赔本儿而不敢借银子？”
小桃摇摇头道：“没有一定的冒险精神，担着风险，这种人是不会去做生意的。每个做生意的人，只要踏进了这个圈子就都是有风险的。商人在进货时，其实就面临着各种的风险，比如货物会不会好卖，或者卖得慢了导致商品过期坏掉等等。正所谓舍不得孩子套不住儿狼，不想承担风险也就别想赚钱了。这是千古不变的道理！”
风擎日想了想，又道：“若是在钱庄存了钱的客人要取回银子，而钱庄又将银子借了出去，那又当如何是好呢？”
小桃暗道，这个皇上果然不是吃素的，真有一颗十分缜密的头脑。幸好现代银行里这种经营模式是现成的，于是小桃想了一遍，笑道：
“皇上问得很对，这就是钱庄要生存最大限度的赢利最大的前提，就是要千方百计的掌控住存户的银子。为了吸纳更多存户来钱庄存钱，不但不应该再收保管费，还应该为存户发放存银的利息。这样才可以让存户将家里放置的银子拿到钱庄里来存着，否则我不如在家里摆个箱子自己存着好了，何必再来你们钱庄存取呢。如果这样一直收银子的保管费，除了五湖四海跑生意的人嫌麻烦会这样固定在钱庄里存银，那些人家是不愿意将银子放到钱庄里来存的。”
“其实钱庄可以设置几种存银方式，比如存户愿意将银子存成定期，就是所约定的期限内不得取出存银，否则会扣掉利银，这样一年、两年、三年按时间长短来相对增加利银的数额，提高他们所得利银的多少，相应的，这些银子存的年限越长，钱庄借贷出去之后收得的借银利银也就越多！”
“如果存户必须随时需要取银的情况，可以让他们把这些银子存成活动的帐户，他们所获得的利银虽然会比定期的少银多，但是再少这利银也是白拿的，没有人会不喜欢。我们可以拿这些活动的帐户来发放短期的借银，同样可以获得盈利。这样一来，存户不但不用付保管费，还能白拿或多或少的利银，相信那个时候大家都会愿意到钱庄来存银子。而且钱庄都有雇的护银人员，人们把银子存在这里也安心得多。钱庄得到的存银越多，也就赚得越多，这样一来，其实是几方皆有利的好局面。”
小桃说得口干舌燥，歇了几口气，才接着说道：“当然，这样做起来的前提是，钱庄必须是极有信誉的，而且最好是在官府备案和核实有这种借贷的资本和能力的，这样一来，百姓们和商人们才敢往钱庄里存银子，若是朝廷里能专门有人监管着放贷的银庄那就更好，这样会在万一钱庄违规操作时及时发现，以保存户的银子安全无忧！还有就是，要大力宣扬这种经营理念，让更多的人明白来钱庄存银子或是借银子的好处，这样还怕赚不到钱？”
风翊宣在一旁听得几乎愣了，他也是头一次听小桃说起对钱庄的看法，他此时眼中光彩绽放，实是没想到小桃竟然心里极有算计，竟到了聪敏异常的地步。他以前也曾管过户部的差事，听小桃讲到一半时便觉得这想法是极好的，难为她怎么想出来的？
风擎日精明的眼睛一瞬不瞬的盯着面前的这个年轻少女，觉得自己真是小瞧了这个小姑娘。她方才一番言讲，竟让他这个韶然国的皇帝有茅塞顿开之感。他强压下心头的狂喜，故做镇定的道：“你这丫头方才说的，竟跟民间借黑钱有几分相似。”
小桃笑道：“皇上明鉴，这跟借黑钱是有些相似之处，都是借了银子之后本利一起相还，只是咱们钱庄是正经官府在案的地方，受着朝廷和官府的监督和保护，而且借钱的利银也不会象借黑钱那样高得离谱，钱庄的放贷的利银一定得是合情合理，又能自已赚钱，又能让老百姓和商人们接受的，这样就可以了。皇上请想，若是钱庄借银一事做得风声水起，那街面上那四处让人借黑钱而引发的闹心事儿，也可以少一些了。这样岂不一举两得了么？”
风擎日又盯着小桃看了半晌，转头向旁边伺候的太监道：“这丫头说了这一大套，想是口干舌燥了，来啊，给乐小桃上杯茶水来。”
小桃想不到自己的一番言论换来了皇上赏的茶，忙行礼谢过。她还真的是渴了，端起杯子来一饮而尽，幸而那茶水也不是很烫，这才让她一口气灌了下去。
风擎日瞧着她那急三火四的模样儿，笑道：“这丫头方才还文文静静的，倒象个娴静淑女的模样儿，这一喝水倒露了形迹了，原来喝茶还是个好牛饮的。”
一句话说得众人都笑了起来。小桃有些不好意思的红了脸，尴尬道：“民女在皇上面前失仪，请皇上恕罪，民女方才是真的渴了，嗓子眼儿里都快冒了烟儿了，才牛饮了一把。”
风擎日哈哈大笑道：“你这丫头倒实诚，嗯，不过你这嗓子冒了烟儿也是值得的，来人呀，去取两包临国进贡的上等沁泉香茶来！乐小桃，你讲了这半日真令朕大开眼界，你果然是个好的，称得上是聪明伶俐，兰心慧质了，朕也不白听你的点子，就赏你两包上好的茶叶，你回家慢慢喝罢！”
二百二十二章 奇思巧手
二百二十二章奇思巧手
小桃没想到皇上竟然吩咐给自己赏赐。虽然只是两包茶叶，但那可是临国上贡的贡茶，想来是专供皇上太后等人喝的，自己还真走运。
“民女谢皇上赏。”她乖巧的谢恩。
谁知小桃的话音刚落，风擎日便来了一句：“你是商家之女，也算是商女一名了。朕问你，向来人们所说之仕农工商，乐小桃啊，你曾经有因为是商女而对自己的身份闪生过不满，或是遭过他人白眼么？”
小桃心道，来了来了，原来皇上前面又命人给自己茶水喝，又赏茶叶，是故意麻痹自己的警觉性，然后想出其不意的问她真正想知道的问题，看来自己这个商人的身份在皇帝眼里确实是不太高明啊。
想到此处，小桃也不着恼，用柔和的声音微笑着说道：“回皇上的话，民女确实算是商女，也知道世人有很大一部分都瞧商人不起，众人觉得商人逐利奸诈毫无仁心。可是民女却觉得这不过是以偏盖全的认知。民女觉得这世间上无论哪一种行当，也都有个中翘楚和品德败坏的，不能因几个人而说这一行当里就没有好人。民女觉得若是那样，商人也太冤枉了些。”
风擎日笑道：“哦，你倒说说看，你眼中的商人是个怎样情形？”
小桃想了想道：“民女信奉君子爱财，取之有道之说。商人之中也有好多种类型，比如诚信经商的商人，便可以算得儒商；还有那讲三分生意七分仁义的便是一代德商，民女曾经听老人讲说过，曾经有个商人，他经商十九年中三次财聚巨万，又两次将钱财尽数分与穷人和远房兄弟，这样的人可担得起德商一名。还有一种商人智慧超绝，遇事能够做到随机应变，行事也颇有勇气果敢决断，能够正确的取舍仁德，这样他的经商致富之术会眼越来越高明，这种可称得上谋商。这些算得上是商人中的领军人物，小桃觉得做商人到这种境界，实在是国家和百姓们的福气。”
一旁的太子风显璃向来对商人是冷眼相看，不大瞧得起的，虽然他暗地里让自己的亲信在京城几家大店号都入了股敛财，但是心里还是对商人抱着瞧不起的态度。这时她听小桃将经商的商人讲得头头是道，又见她口齿伶俐敏捷，不由得便插话道：“乐姑娘，你把这商人说得也太好了罢？”
小桃冷眼瞥了风显璃一眼。她心里对太子横加一杠子的事情十分不满，但是她面容上毫无变化，只接着说道：
“太子殿下这样说怕是有了商人轻义重利的先入为主的想法。我想问太子殿下一个问题，如果一个书生和一个商人同时面对着一个将要饿死的穷人，既使书生再有仁心慈心，但是手里没有银子没有能力，对于那即将倒在脚下饿死的人又可以做些什么呢？大不子就只能落些同情感性的泪水罢了！但是商人就不同了，他们手里有银子，有能力可以帮助别人，正如有些仁商一样，每年遇到天灾都会主动的拿出银子来做善事，开粥棚，放米仓，这不都是商人做出来的好事么？当然，三百六十行里每一个行当里都是有鱼龙混杂的情况出现，我承认也有手里有银子却不愿意帮助别人的商人，这也是少数而已。商人做生意本就是为了赚取更多的利益，这个无可厚非，这种逐利的本性也并非商人才有，只要是人多多少少都有追逐名利的念头。太子殿下敢断言说那些寒窗苦读的学子们，心里就没有抱着一朝金榜提名让自己平步青云。改善生活的想法么？”
风显璃被小桃问得一愣，答不出话来，小桃没理他，接着道：“所以说，追逐利益并非是多么不好的事情，只要将人的这个本性稍加引导，我相信，商人会成为一个国家里很重要的，值得别人尊敬之人，而并不是象现在这样，提起商人好象便是贬意印象居多了。”
这一番问答下来，小桃发现皇帝的脸色变得阴晴不定，糟糕，难