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万两了！各地卫所官军欠饷已经两个多月，不能再这么拖下去；今春河南大旱，黄河故道又爆发蝗灾，赤地千里，百姓几欲易子而食，也必须马上赈济。以臣之见，是否可在除河南外各省暂时加赋？若每亩民田加派一分银，全国共有民田约四百万顷，折亩四亿亩。十分为一钱，十钱为一两，则可得白银四百万两。即使收不上来那么多，一二百万两总是有的，或可解燃眉之急。”
朱由检却摇头道：“不行。按理说朝廷规定的田赋并不重，但尚书大人也应该知道，各省土地兼并情况都很严重，宗室、勋臣、士人的土地是不用纳粮的，要增派的银子只能摊到普通百姓头上。现在已经有了‘三饷’，名义上田赋不高，实际却已经高得很。再加上地方官吏贪腐，百姓负担更重。在没有解决这些问题之前，实在不宜再加赋了，否则就有官迫民反的危险啊…”
王在晋也痛苦地叹了口气道：“陛下圣虑深远，臣愚不能及。可若不加赋，银子从哪里来？除非…除非借用内帑银，可臣也知道，山海关筑重城、扩建京师外城全用内帑，耗费巨大，臣不忍再向陛下张口…”
“尚书大人也不必太过烦恼。”朱由检嘿嘿一笑道，“朕倒有个另辟蹊径的法子，不用加赋便可使太仓库入库一千万两。不过呢，乍一施行起来肯定有些难度，还要尚书大人大力配合。”
王在晋惊愕地望着朱由检，半晌才道：“一千万两？臣实在想象不出，请陛下明示！”
朱由检便把自己的想法简单说了一遍，王在晋听罢连连摇头道：“不行，不行不行！”
“怎么不行呢？”朱由检微笑着问道。
“陛下此举必遭群臣反对。”王在晋不好当面批驳皇帝，只好委婉地道，“而且此举无异于饮鸩止渴，即使暂时度过难关，可到了日子…”
朱由检却自信地道：“不试试怎么知道不行呢。尚书大人，朕只问你一句，如果朕真的这么做了，你会不会带头反对？”
王在晋先是一怔，随即慨然道：“为君分忧，乃是臣子份内之事。如陛下需要，臣家财罄尽亦在所不惜。只怕是杯水车薪…”
“那就好。”朱由检轻松地道，“朕相信像尚书大人这样忧国忧民的官员还是很多的，而且朕也不会让你们倾家荡产，相反，朕不会让任何人吃亏。就这样，明日早朝，朕就正式宣布这件事！”
王在晋虽然心中打鼓，觉得朱由检所言根本难以实现，但他也确实没有其他收入来源了，只得双眉紧锁地退了下去。
第二天又是早朝之日。待升座御座，还没等阁臣奏事，朱由检先朗声说道：“国库空虚，百事不振。朕欲开设‘大明银行’，效仿民间银号之运作，并发行国债，卿等以为何如？”
第960章 大明银行（）
完全不理会满朝武惊愕的目光，朱由检用简洁的语言描述了大明银行的运作方式。
首先，大明银行从行政上隶属于户部，但不归入任何一司，也与太仓库互相独立。本来启动资金是应该户部来出的，但户部现在根本拿不出银子，朱由检只好从内帑银中拨出二百万两白银，算是暂借给户部。
大明银行成立之后，将主要负责三方面的工作。第一是铸币，也就是铸造银锭、铜质制钱，以及发行宝钞。对于宝钞，如今已经完全等同于废纸，所以朱由检决定暂停发行宝钞。
而银锭和铜钱，历朝历代都规定不允许私铸，私铸称为“盗铸”，《大明律》明规定盗铸是死罪。可由于缺乏有效的监督和管理，再加上海外白银通过走私贸易大量流入，实际上白银的流通已经完全失控，不但西洋各国铸造的五花八门的银币都在民间流通，私铸银锭也相当猖獗。
所谓私铸银锭，就是有人为了牟取暴利，将银子熔化掉以后重新铸成银锭。在重铸时，往银水里掺入其他廉价金属，比如铅或是锡。铸成银锭以后，外表看不出来，但一掂分量，则比纯银要轻一些。比如一锭五十两的银锭，里面可能只用了四十八两足银，但仍可当五十两银子用，这二两的差额就是私铸者的利润。
朝廷既然无法有效管控私铸行为，只好默认了私铸银锭的流通。甚至官府重铸银锭时，有时也如法炮制，称为“局私”。初时掺的杂质还少，后来胆子越来越大，杂质也越掺越多，造成市场上的极度混乱，以至于大宗交易时，所有银锭必须过秤。
铜钱亦是如此。虽然海外没有铜钱流入，但宋代铸造的铜钱还在民间流通，且数量极大，官府根本无法管控。同样，私铸铜钱、在铜中掺锡的也大有人在。由于铜钱价值低，数量巨大，像银锭那样一一过秤显然不可能，因此私铸铜钱的利润并不比私铸银锭低。
私铸银锭和私铸铜钱的泛滥，给市场和经济秩序造成了极大的混乱，也给朝廷的财政造成危机。比如缴纳赋税时，有人故意把私铸银锭砸碎，冒充成色好的官银上交；朝廷收上来这么多碎银子不方便使用，还得重铸；这一炼，不是白银的成分就被剔除掉了，相当于赋税缩水一块。
此中弊端，王在晋和毕自严等户部官员早就跟朱由检提过，朱由检这次也借着成立大明银行这个由头，再次重申严禁私铸银锭和制钱，一切铸币权统归大明银行。其他任何人，不论是官是民，只要发现私铸行为，本人一律处死，家产全部充公。
其实朱由检有的话还没说，也不能说，说出来恐怕也没人能理解。铸币权，或是货币发行权，必须也只能归国家所有，这在前世是最简单的常识。因为铸币权不但关系到“铸息”这项权益由谁享有，更是一个国家主权的象征。如果一个国家丧失了铸币权，那也就离国家破产、政权倒台不远了。
大明银行的第二项任务，是吸收民间资金并放贷。这一项倒是很好理解，因为民间已经有类似功能的银号了。所不同的是，朱由检对“收”、“放”两方面都做了明确的规定。
首先是“收”，朱由检基本上把现代银行的储蓄制度照搬了过来，按照“存银自愿、取银自由、存银有息、为储户保密”的原则，规定了不同的定期、活期利息。为了确保能支付储户的本息，还有“准备金”和“大额取银提前预约”等具体措施。
而在“放”方面，朱由检规定了一个对这个时代而言很低的贷款利率：年息百分之十二，也就是月息百分之一。与之相比，民间银号的放贷利率普遍都高一倍以上，因此大明银行的低利率还是很有优势的，既提高了自身的竞争力，又能扶持民间商业发展。
当然，要想得到这么低利率的贷款，也是有前提条件的，那就是不论贷银多少，必须抵押，抵押物的价值要超过贷款额。一旦发生贷款方无力偿还本息的情况，那就没收抵押物，或是拍，或是收归朝廷所有。
大明银行的第三项任务，也就是朱由检为王在晋的短期内缓解户部银荒的“大招”：发行国债。
朱由检提出，大明银行的第一期国债发行限额为一千万两白银，为期三年，三年累息百分之五十，到期一次性还本付息。只要是大明臣民，任何人均可认购；认购起点为一百两，多者不限；认购记名，可，但双方必须到大明银行登记变更。
大明银行的“大股东”户部为国债担保。国债到期时，先由大明银行偿还，如不够，户部将以财政收入偿还。考虑到户部没钱的实际情况，这第一期国债，朱由检仍用内帑银做双重担保，届时如果户部还不上，那就还得朱由检掏腰包还银子。
户部拿到这笔国债之后，无钱可用的境遇就可以得到极大改观。当然，国债款的使用更加严格，朱由检委派户部侍郎毕自严专门负责拨付，且每笔支出朱由检都要亲自审批，并着锦衣卫暗中查访，看看使用过程中是否存在层层贪污克扣现象。虽然贪污行为永远无法杜绝，但严审严查之下，总得比过去稍好一些。
群臣听朱由检讲完大明银行的运作方式，先是目瞪口呆了一阵，随即就炸了锅。除了王在晋苦笑不语以外，所有阁臣、六部官员、都察院御史等几乎都异口同声地提出反对，尤其是东林系大臣，更是连声大呼“万万不可”！
不过朝臣们的这种反应，也全在朱由检的意料之中。他微微一笑道：“既云不可，那有何不可之处，不妨一条条剖析开来。若能说服朕，让朕明白确实不可，朕亦不会一意孤行。谁先奏？”
群臣一看，皇帝这是拉好了架势要打擂台，显然是有备而来。本来他们对朱由检已经比较了解，一般他决定要做一件事，就是再劝谏也是枉然；但此事实在干系重大，大臣们也绝不甘心就这么任由皇帝“胡来”。
众人便目视头脑最清晰、口才最好的钱龙锡。钱龙锡一看自己躲不过去，只得出班奏道：“陛下所言，有三不可行！”
第961章 朝堂激辩（）
朱由检要成立大明银行，阁臣钱龙锡第一个跳出来反对。他滔滔不绝地道：“第一，陛下言天下所有银钱皆应出自‘大明银行’所铸，想法虽好，但臣以为根本无法实现。历朝历代均严厉打击私铸钱，之所以屡禁不止，究其根源是难以彻查。
“陛下请想，铸钱之人，只要不是太笨，必会将所铸之伪钱分散、分批使用。待朝廷察觉时，市场上已经充斥伪钱，多次易手，根本无法追寻源头，只能将伪钱没收销毁。然则受损之人并非铸钱之人，而是持有伪钱的无辜百姓。
“且陛下所说，将所有市面流通的白银及制钱逐渐回笼重铸，此举消耗巨大，得不偿失，不消两三年，又必有大量伪钱出现，可谓治标而不治本。以臣之见，既然私铸钱与官铸钱同时流通已成事实，而朝廷收取田赋及民间交易均未受到太大影响，则不妨暂将私铸钱视为官铸钱。与辽东战事等相比，此事并非急务，应徐徐而治之。若襙之过急，万一边军以过去所发饷银中有私铸钱为由闹将起来，朝廷岂非作茧自缚。”
众臣听得频频点头，朱由检也不动声色，示意钱龙锡继续往下说。钱龙锡便接着道：“第二，陛下言‘大明银行’如民间银号一样运作，臣以为此举尤为不可。我大明治国之策，乃是藏富于民，国不可与民争利。若官办银号，以官压民，岂非违背祖制？
第三，发行国债之举，更是万万不可。先不说会不会有人国债，即使有人，三年之后户部以何偿还？须知户部惟一的收入就是田赋，支应官军粮饷尚且不富裕，难道三年之后，天下粮食便可增产五成么？一旦无法偿还，岂非失信于民？”
钱龙锡一通反驳，竟是将大明银行的三项重要工作全都否定了。而且无论是否东林系官员，都认为他说得入情入理，一时间交头接耳，对钱龙锡赞不绝口。
朱由检却不慌不忙地道：“钱大人所言三条，在朕看来都失之偏颇。先说第一条，钱大人认为私铸钱屡禁不止，不如暂时不禁。那么杀人放火亦屡禁不止，朝廷要不要禁？蒙古、女真亦屡屡犯境，朝廷要不要放弃抵抗？”
钱龙锡被朱由检反问得一怔，竟是无言以对。朱由检把脸一沉道：“钱大人的意思，就是‘存在即合理’，此种言论实属谬论！前几日钱大人在日讲时还曾讲到：君子有所为，有所不为；小人亦有所为，亦有所不为。然君子之所为者，乃天降之大任也；小人之所为者，唯己利是图耳。君子受命于天，成大事于己，任重而道远；小人遇患而避之，无所得而不作，碌碌之无为矣。故君子者，担当也，临危而受命，揽责于己身，弗却而诿之，必有大成。钱大人言之凿凿，何以到具体的事情上，却有些言行不一呢？”
钱龙锡登时额头见汗，惴惴不安。朱由检冷笑一声道：“国法俱在，私铸绝不可恕！过去猖獗，是因为查处不力，这是另外一个问题，而绝非反对查处私铸的理由。
“至于后面两条，朕先来解释第三条，也就是国债。钱大人担心大明银行入不敷出，无法偿还国债，这一点倒是在理。不过朕已用内帑银特别双重担保，一旦真的无法偿还，国债者也不会受到损失。如果三年之后真的出现这种情况，那就说明朕错了，届时不用各位大人多费唇舌，朕也会裁撤大明银行，如何？”
朱由检话音刚落，平时庸庸碌碌很少发言的礼部尚书来宗道觉得抓到了机会，立即出班奏道：“臣以为钱龙锡所言三条，一、三均非正论，惟有第二条是至理。朝廷一如个人，取财应有道。若与民间银号争利，实非君子所为！”
这来宗道并非东林党人，居然也为钱龙锡帮