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认为自己未来有可能在网上购物或者在网上卖东西的；
在金融系统内工作又对新事物有兴趣的；
想考验一下自己的智力和理解水平的。
我们已经说过网上交易的流程：支付宝是一个起到担保作用的第三方，当买家看中卖家的东西以后，可以把钱打入支付宝，支付宝就通知卖家发货。当买家收货后，支付宝将催促买家在一定期限内验货，卖家的货得到买家的确认后，支付宝再把钱付到卖家的帐户上。
这里存在的可能纠纷是卖家发货后买家不确认。而不确认的原因又分几种：首先是买家无诚信想赖账；一种是卖家的货确实有问题；最后一种是卖家的货发出时没有问题，但到了买家手里出现了问题。
第三方支付宝（2）
支付宝有一整套成形的手段来应付纠纷。对于买家无诚信的情况，支付宝设定了一定的期限，在这个期限里如果买家无付款表示又不提交证据说卖家的货有问题，那么支付宝就会在期限过后把钱自动支付给卖家；如果是卖家的货有问题，那么买家必须提交货有问题的证据，而卖家也有机会提交货无问题的抗辩证据，支付宝将会来做一个判断，得出最后是应该把钱付给卖家还是让买家退货把钱退给买家。
而最后一种情况就是支付宝在这千分之二三的纠纷中必须要赔付的情况，如果买卖双方有足够的证据证明，卖家的货发出时没有问题而到了买家手里时就出现了问题的时候，支付宝将赔给卖家所有的货款，而把买家的钱退还到他的账户上。事实上，支付宝在两年多的运行中，确实赔付了几十万块钱，则最大的一笔金额是三万多块。
“我们大概有六七个人专职地来处理买家和卖家交易中发生的纠纷问题，他们都是各种商品领域的行家，对于买家和卖家提供的图片和说明看一眼，大概就知道其中的问题所在。比如说现在交易中投诉比较多的是手机交易中的水货问题，我们处理手机交易纠纷的就是一位行家，他基本知道各种品牌的手机在中国的水货情况，从图片上就可以大致知道一台手机是不是水货。”
“必须告诉大家的是，网上其实没那么多骗子。绝大部分买家和卖家都是很有诚信的。如果有一套机制来约束，这种诚信度就会更高，这从我们支付宝的实践中就可以看出来了。事实上，我们打出‘你敢用，我就敢赔’的口号时，对赔付金额的估计值远大于现在实际的赔付值。”马云总结说。
虽然支付宝现在在阿里巴巴公司一共两千五百人的结构中只占有90人的位置，看起来是一个很小的子公司。但是现在却是阿里巴巴最活跃的一个部分，整个公司中大约有70％以上的对外谈判和合作，都是通过支付宝公司这个平台进行的。
这其中的主要原因是因为马云所有尝试解决中国电子商务中资金流和物流的努力都通过这个平台运作。而支付宝在解决资金流问题中，实际也确实把物流的问题牵扯了进来。
“在有了对买家和卖家的纠纷解决机制以后，支付宝在运行中实际赔付的所有资金实际上都指向了物流。”支付宝的一位高层说。
简单地想一想就会理解这其中的原因。前面已经提到，交易纠纷的处理机制基本上确保了支付宝只有在卖家有足够的证据说明货从他这里出手的时候是好的，而买家有足够的证据说明货到他手的时候是坏的时才有赔付的情况，而这种情况基本上都是在物流在运送货物的时候出现了问题。
即使物流公司承认货物出现问题，它的赔付一般也不会根据货物的价值，而更多地是根据运费的价值来计算的。因此支付宝的赔付很自然地就牵出了物流。
“目前支付宝已经在它的网面上链接推荐了两家物流公司，但阿里巴巴不会介入物流。我们的希望是与现有的物流公司合作，把淘宝网和支付宝的业务涉及到物流的一部分打包给指定的物流公司。并以淘宝和支付宝对会员的服务标准嫁接到物流公司去。”马云这样说。
事实上，要求物流公司达到这样的标准并不容易。首先是因为物流价格和服务水平之间的冲突，淘宝和支付宝的用户大多进行的都是一些小宗买卖，因此对物流的价格十分敏感，这就限制了支付宝在选择物流公司上不可能用顶级公司，而廉价物流公司的服务水平达不到淘宝和支付宝的要求；另外，电子商务的遍及范围十分广泛，对物流公司的网络要求很高，支付宝和淘宝的买卖中，很可能出现一个贵州某个村里的买家向上海的卖家买了一台手机，因此要求支付宝推荐的物流公司有高度发达的网络，使货物可以安全到达；最后，支付宝所涉及的业务都是电子化了的，要求物流公司有强大的电脑体系来进行对接。
不过，支付宝手里也有足够的筹码来吸引物流公司与之合作。那就是目前每天高达数万笔的交易，它必然带来强大的物流要求；同时这种交易的增长量更是引人注目，一个着眼于未来的物流公司是会重视与它的合作的。
拿什么赚钱？（1）
在淘宝和支付宝两者中间，至少从表面上看，淘宝的盈利前景比支付宝要明确得多。“我们现在面临的诱惑之一是，有不少淘宝的用户甚至要求我们收一定比例的手续费。这些人大部分是卖家，他们中的一部分认为淘宝只有收费才是一个稳定的市场，而他们在里面做生意也才会安心；另一部分希望通过收费淘汰一批竞争对手，把自己的生意做得更大。淘宝之所以到现在还不收费是因为我们确实没有想明白怎么收费，一则我们不想采取与竞争对手一样的收费方式，其二是我们还想把C2C的市场培养得再大一点再开始我们的收费过程，最后也是最重要的是，我们想尽量多地为会员创造价值。”
而相比之下，支付宝可能的盈利会存在于什么地方呢？马云的说法是：“做大了一切都好说。”——在时间已经六年的阿里巴巴创业过程中，他似乎从来没有担心过利润的来源。
从作者的角度来看，支付宝未来的盈利模式确实存在很多种形式，相对于这个90多人的小公司来说，它所背靠的强大平台和强大的合作伙伴都可能是未来的盈利来源，而这一切的前提就在于它必须迅速做大。就现在而言，它还远不够“大”的标准，虽然它已经有了一亿常驻资金的规模，但这一个亿分布在将近十个它的银行合作伙伴手里，因此对于每一个银行来说，它都还不是一个大到可以和银行谈判的对手。为了达到那个水平，它至少应该成长到现在规模的几十倍，比如说五十倍。
到那个时候，它就会成为每个银行的最优质客户。作为一个受到银监会监督的公司，支付宝无权动用它的客户资金，因此这些沉淀资金是静止在银行里的。同时它频繁的业务都是通过电脑完成的，不必消耗银行的资源，因此它具有了与银行谈判的强大资本。
未来的谈判必然会出现在银行的手续费和汇款费率上：目前，网上交易的会员如果在异地的话，会发生大约占交易额1％的汇费费率，同时支付宝还要支付占交易额一定比例的手续费。而当支付宝长得足够大时，它可以把这两笔费用可以合成为一笔打包与银行谈判。“我们的想法是在不提高网上交易会员的费率前提下在这里也成为支付宝的一个盈利点。”淘宝的一个高层说。
另外，支付宝如果成为网上交易支付的一种解决方案，从现在的情况看，支付宝无疑在这个方向上是国内所有竞争者中走得最远的一个。那么情况可以又会演变成另外一种图景：淘宝可以会成为支付宝最大但却是唯一一个免费使用的客户，但除此之外，国内现存的所有其他网店，都会成为支付宝的付费用户。
请注意作者在这里说到的将会是网店而不是交易者成为支付宝的付费用户，这意味着作者的判断是支付宝将作为一种网上交易的解决方案一体地卖给网店，而不是像国内现行的其他网上交易支付手段一样根据交易的总额来抽取一定比例的支付系统使用费。
与按网上交易的总额抽取一定比例手续费相比，把支付宝的使用权一次性地卖给网店，阿里巴巴的收入要小得多。对支付宝的这种盈利模式的描述无疑是作者的一个大胆的判断，而这种判断是根据阿里巴巴一贯的逻辑产生的，因为相对于马云为阿里巴巴描述的那个梦想来说，现在的阿里巴巴做得还很小，它更大的任务在于让更多的人来使用网上交易这一手段。而人们想这样做的动力，来自于对利益的追求。因此作为一个网上交易的推行者，阿里巴巴有责任必须把利益转让给网上交易中的每一个交易者。这种内在的逻辑，阿里巴巴一直在它的操作中执行着。另外这种模式无疑将有助于支付宝在除阿里巴巴之外的独立网店上推广，而这是符合马云在本书序中所描述的那个梦想的。
可以明显地看出，作者对支付宝的这个判断偏离了本书一直以来基于事实的描述方式。之所以要加这样一个判断在书里，多少有点智力游戏的意味：如果支付宝只有在按交易总额抽取交易费和以解决方案卖给独立网店两种方式，那种按他们的逻辑，应该是后者。
支付宝的第三种盈利来自于物流。前面说过，马云和阿里巴巴的高层不希望介入物流，但我们同时也知道就支付宝的现实而言，物流已经成为一个现实的要求，因为支付宝实际产生的赔付都与物流有关，因此阿里巴巴的现实选择是在不介入物流的实际业务流程前提下，用一个电子化的方式去整合和捆绑一家或者几家物流公司。而随着淘宝和支付宝的业务量增大，这个需求和马云在物流方面的现实谈判平台——支付宝的谈判能力也将越来越大，如果阿里巴巴的判断正确，确实未来有更多的商人会选择网上交易的话，那么由网上交易所产生的物流也会越来越大，而由像支付宝这样的公司来整合物流公司的可能性也就越来越大。因此在由物流公司支付给支付宝一定费用也是有可能的。因为对物流公司来说，获得了由支付宝平台提供的物流信息可能就相当于取消了所有的业务部门。
拿什么赚钱？（2）
这里顺便可以提一下的是在阿里巴巴眼里的未来物流之梦，如果我们还是用序言中那个亚齐——穆罕默德模型来举例的话，所有网上商店的穆罕默德们所交付的货物形成的物流订单，都会通过他的电子商务工具中物流选择中所采用的选择流向相应的物流公司。根据小业主们的选择，物流公司会用它们的电脑形成一张网络状的收货和送货单，落实到每一辆卡车，而司机或者是送货员的任务是除了收货和送货外，还有一个任务可能就是验货，作为一个第三方把买与卖中可能产生的纠纷消灭在一开始。
附录：马云说话（1）
美国归来（马云2001年领取福布斯杂志全球最佳B2B公司奖后在阿里巴巴内网上的发言）
站在好莱坞的地毯上，我为阿里巴巴的团队感到由衷的骄傲！我们的努力正在被越来越多的国际社会所承认。这是阿里300多名员工团队努力的结果！我骄傲荣幸地能替大家领回了它！那一晚，星光灿烂，所有的人都记住了…阿里巴巴！
当然，一切都才刚刚开始，阿里巴巴还有很长很长的路要走。我们离优秀企业的距离实在还差的太远……我们周围有无数的公司干得比我们好！
前天，我和SONY的CEO做了一次很好的会谈交流，我学到了不少，知道了差距，但也更有了信心！
今天的阿里，名气远远大于我们的实际情况，我们必须清醒地认识到这一点，如果我们连自己都相信的今天的名气，所谓的“商业领袖”，那就太糟了！
我们应该更努力，更踏实，为有一天因为我们的赢利，我们的健康成长而站在华尔街的地毯上，阿里出现在“时代杂志”的封面上而努力。真正的为我们阿里人，为中国人骄傲一把！
让阿里巴巴公司更职业化，需要你的努力和行动！
企业因什么而生存？马云2003年7月接受媒体采访时的谈话）
一个企业为什么而生存？使命！这一点我很自信。我参加很多世界性的论坛，全球大企业的CEO讲的就是这些东西，而中国的企业都不相信。是我们一些刻骨铭心的错误，促使我们提出“价值观”、“使命感”和“共同目标”。
2000年我们在美国硅谷、在伦敦、在香港发展很快，我自己觉得管理起来力不从心。硅谷同事觉得技术是最注重的，当时硅谷发展是互联网顶峰，硅谷说的一定是对的。美国跨国公司500强企业的副总裁坐在香港，他们认为应该向资本市场�